多家銀行開始清理(lǐ)沉睡賬戶長期不用将受限或降級

近日(rì)，招商銀行發布的一則個人(rén)賬戶自(zì)動銷戶的公告，引起了大(dà)家的熱(rè)議(yì)。記者調查發現，目前已經有多家銀行發布了類似的公告，公告均表示對于個人(rén)賬戶将進行核查清理(lǐ)。

根據招商銀行的公告，将從(cóng)7月15日(rì)開始，對不符合條件(jiàn)的長期未使用且餘額爲零的個人(rén)賬戶進行銷戶處理(lǐ)。記者了解到，交通銀行此前已經開始對兩年(nián)未使用且餘額爲零的空卡進行自(zì)動銷卡銷戶處理(lǐ)。中國(guó)銀行、工(gōng)商銀行等多家銀行表示，他(tā)們從(cóng)去(qù)年(nián)開始，對個人(rén)賬戶開展核查和清理(lǐ)，對于個人(rén)擁有多個閑置賬戶的，建議(yì)存款人(rén)進行歸并處理(lǐ)。

根據央行的有關規定，從(cóng)去(qù)年(nián)12月1日(rì)起，同一個人(rén)在同一家銀行隻能開立一個Ⅰ類賬戶，也就(jiù)是大(dà)家常用的儲蓄卡和存折。央行要求對于此前已經開立的多個賬戶，銀行應進行摸排清理(lǐ)，核實其開戶的合理(lǐ)性。對于無法核實開戶合理(lǐ)性的，銀行應當引導存款人(rén)撤銷或歸并賬戶。對長期不用的賬戶，進行限制或降級處理(lǐ)。

同時，多家銀行均表示，在清理(lǐ)過程中發現冒用他(tā)人(rén)身(shēn)份證開立的賬戶，将對賬戶進行止付處理(lǐ)，并向公安機(jī)關進行報案。

銀行迎來(lái)罰單季

炎炎夏日(rì)，更令商業銀行煎熬的是監管部門(mén)開出的罰單。多位地方銀監局人(rén)士表示，本輪銀行業風(fēng)險排查正在緊鑼密鼓地推進，信貸業務、票據業務、同業業務等的“風(fēng)險點”備受監管部門(mén)關注，預計(jì)接下來(lái)的罰單仍将主要針對這些領域。

有媒體(tǐ)統計(jì)，二季度銀監系統對銀行開出的罰單超過500份。中國(guó)證券報記者獲悉，票據業務違規、違反審慎經營規則、銀行資金違規流入股市、房(fáng)地産開發貸款違規等是監管部門(mén)處罰的主要問(wèn)題。業内人(rén)士表示，今年(nián)以來(lái)，“一行三會”出台多項措施，着力整治同業業務、理(lǐ)财業務、投資業務，銀行業迎來(lái)“罰單季”。短(duǎn)期來(lái)看(kàn)，監管力度加強給銀行的理(lǐ)财業務、同業業務等帶來(lái)較大(dà)影(yǐng)響，但(dàn)長期來(lái)看(kàn)，有效監管有助于銀行規範經營行爲，促使業務有序健康發展。

中國(guó)證券報記者估算，從(cóng)上半年(nián)整體(tǐ)數據來(lái)看(kàn)，銀監系統對銀行開出的罰單數量可(kě)能超過去(qù)年(nián)全年(nián)，并且大(dà)額罰單頻現。

6月末，北京銀監局披露6張罰單，其中對民(mín)生(shēng)銀行北京分(fēn)行、興業銀行北京分(fēn)行分(fēn)别開出的850萬元、800萬元大(dà)額罰單引人(rén)關注。這兩家分(fēn)行的主要違法違規事(shì)實均爲嚴重違反審慎經營規則。

除對銀行業經營機(jī)構的大(dà)額罰單外，監管部門(mén)還(hái)有其他(tā)嚴厲的處罰措施。7月4日(rì)，天津銀監局公布對張仲夏的行政處罰決定書(shū)。因爲張仲夏票據業務違規操作(zuò)，天津銀監局決定禁止其從(cóng)事(shì)銀行業。此前，北京銀監局也對某股份制銀行北京分(fēn)行管理(lǐ)人(rén)員(yuán)做出行政處罰，禁止其終身(shēn)從(cóng)事(shì)銀行業。

綜合來(lái)看(kàn)，今年(nián)以來(lái)，銀行因信貸業務問(wèn)題受到處罰的案例最多，監管部門(mén)披露的主要違法違規事(shì)實集中在挪用貸款資金、違規授信、貸款五級分(fēn)類違規等。

大(dà)公國(guó)際資信評估有限公司金融機(jī)構部銀行業組長梁榮棟認爲，過去(qù)10年(nián)，受益于銀行股改上市、國(guó)内外宏觀大(dà)環境理(lǐ)想和政策推動，銀行業經曆了井噴式增長，但(dàn)存在發展速度與質量的失衡。個别銀行過分(fēn)追求市場份額、規模和速度的外延式增長，對管理(lǐ)、技術(shù)、隊伍等内涵式發展的重視程度不夠，内控執行不力、風(fēng)險管理(lǐ)不到位帶來(lái)的操作(zuò)風(fēng)險較爲多發。近年(nián)來(lái)，銀行業案件(jiàn)處于高發狀态，既有侵吞挪用客戶資金、違法違規放(fàng)貸、私售理(lǐ)财産品等内部案件(jiàn)，也有騙貸、僞造票據等外部案件(jiàn)，操作(zuò)風(fēng)險管理(lǐ)面臨諸多難題。

   （來(lái)源：華龍網）