­上市銀行自(zì)2011年(nián)以來(lái)淨利潤增速首次出現回升；五家大(dà)型銀行網點總數近年(nián)來(lái)首次出現下降；手機(jī)銀行客戶數增速明顯高于網上銀行客戶數增速……安永日(rì)前發布的《中國(guó)上市銀行2016年(nián)回顧及未來(lái)展望》報告顯示出37家上市銀行盈利增速止跌回升、加速轉型提升效率的概貌。

　­該報告顯示，37家上市銀行去(qù)年(nián)實現淨利潤14,531.75億元人(rén)民(mín)币，比2015年(nián)度增長3.65%，增速上升0.8個百分(fēn)點。而已披露2017年(nián)一季度業績的28家上市銀行（包括25家A股上市銀行以及3家H股上市銀行）淨利潤合計(jì)同比增長3.69%，比2016年(nián)一季度同期上升0.98個百分(fēn)點，增速進一步回升。

　­去(qù)杠杆推動銀行業回歸業務本原

　­對于金融去(qù)杠杆可(kě)能對銀行業績的影(yǐng)響，安永華明會計(jì)師(shī)事(shì)務所（特殊普通合夥）金融服務部合夥人(rén)許旭明認爲，去(qù)杠杆的影(yǐng)響，會體(tǐ)現在銀行同業業務、資産質量及至實體(tǐ)經濟等方面。“總體(tǐ)而言是會推着銀行回歸業務本原，更加服務實體(tǐ)經濟，以資金潤滑劑的明确定位去(qù)進行業務發展、轉型。”

　­報告顯示，上市銀行對金融科(kē)技的應用越來(lái)越重視，37家上市銀行中有30家在2016年(nián)年(nián)報中提到了金融科(kē)技。許旭明表示：“大(dà)數據、人(rén)工(gōng)智能、區塊鏈、雲計(jì)算、移動支付、生(shēng)物識别等金融科(kē)技，已經并将持續對銀行業的産品服務、商業模式、經營理(lǐ)念帶來(lái)深刻變革，推動傳統金融業轉型升級并幫助金融機(jī)構實現産品服務和商業模式創新。”

　­六成受訪者認同物理(lǐ)網點調整

　­伴随金融科(kē)技的快(kuài)速發展，上市銀行持續推動網點轉型和運營改革。值得(de)關注的是，2016年(nián)，“工(gōng)、農、中、建、交”五家大(dà)型商業銀行的網點總數近年(nián)來(lái)首次出現下降，而智能網點數量占比進一步提升；其網點總數從(cóng)2015年(nián)的70952家，降至去(qù)年(nián)底的70783家，減少169家，降幅0.24%。

　­報告稱，未來(lái)随着技術(shù)進步和銀行運營改革的進一步深入，上市銀行有可(kě)能繼續主動優化網點，精簡人(rén)員(yuán)結構。安永2017年(nián)全球銀行業展望調查結果顯示，60%的中國(guó)受訪者将優化客戶渠道、調整物理(lǐ)網點作(zuò)爲銀行2017年(nián)的重要工(gōng)作(zuò)之一，40%的中國(guó)受訪者預計(jì)未來(lái)12個月銀行員(yuán)工(gōng)總數将有所減少，精簡人(rén)員(yuán)主要集中在行政、管理(lǐ)層面和銀行櫃員(yuán)層面。

　­新增房(fáng)貸增逾五成 同類資産負增長

　­關于銀行各項指标，上市銀行加大(dà)了資産結構調整力度，2016年(nián)上市銀行總資産合計(jì)人(rén)民(mín)币1,543,350.07億元，相(xiàng)比2015年(nián)末增長13.9%。投資類資産增幅明顯高于貸款類資産增幅，同業資産出現負增長。

　­在新增貸款中，2016年(nián)上市銀行加大(dà)了對個人(rén)住房(fáng)貸款業務的投放(fàng)規模，并繼續增加對地方政府債和國(guó)債的投資。新增個人(rén)住房(fáng)貸款占所有新增貸款總額的55.23%。截至2016年(nián)末，上市銀行個人(rén)住房(fáng)貸款總額較上年(nián)末增長36.05%。同期上市銀行投資政府債券總額較上年(nián)末增長48.03%，明顯高于投資類資産24.24%的增幅。

　­自(zì)2012年(nián)初以來(lái)，上市銀行不良貸款率已持續四年(nián)上升，2016年(nián)末該比率維持上升趨勢但(dàn)增速有所放(fàng)緩，上市銀行關注貸款率和逾期貸款率也均有下降。截至2016年(nián)末，37家上市銀行加權平均不良貸款率從(cóng)2015年(nián)末的1.59%上升至1.65%，增幅爲0.06個百分(fēn)點，增速同比下降0.34個百分(fēn)點。

已披露2017年(nián)一季度業績的28家上市銀行不良貸款率下降，由2016年(nián)末的1.66%降至2017年(nián)一季度末的1.64%。安永亞太區金融服務部審計(jì)服務主管蔡鑒昌指出，總體(tǐ)來(lái)看(kàn)，上市銀行資産質量仍面臨較大(dà)壓力。爲應對不良資産持續增長、但(dàn)傳統處置模式相(xiàng)對單一的困境，各家上市銀行積極推進不良資産處置創新模式的探索和實施，不良資産證券化和債轉股等不良資産處置模式逐漸開始市場化運作(zuò)。

（來(lái)源：閩南(nán)财經網）