近期，支付結算行業亂局已引起監管部門(mén)高度重視，相(xiàng)關監管措施亦頻頻出擊。4月7日(rì)下午，中國(guó)人(rén)民(mín)銀行正式發布《支付結算違法違規行爲舉報獎勵辦法》（下稱《辦法》），建立支付結算違法違規行爲舉報獎勵制度，自(zì)2016年(nián)7月1日(rì)起施行。

此前，支清會制定的《中國(guó)支付清算協會行業風(fēng)險信息共享管理(lǐ)辦法（暫行）》（下稱《暫行辦法》）和《中國(guó)支付清算協會支付清算綜合服務平台行業風(fēng)險信息共享系統業務管理(lǐ)辦法（試行）》（下稱《試行辦法》）剛于4月5日(rì)落地，并于文件(jiàn)下發之日(rì)起實施。

4月8日(rì)，有知情人(rén)士對21世紀經濟報道記者表示“目前支清會下設有兩個風(fēng)險共享系統，除了上述支付清算綜合服務平台以外，另一個就(jiù)是支清會下屬互聯網金融專業委員(yuán)下屬的互聯網金融風(fēng)險信息共享系統。該系統第二批互聯網金融企業系統對接工(gōng)作(zuò)也已完成。”

對此，紫馬财行CEO唐學慶稱，《暫行辦法》和《試行辦法》從(cóng)業務層面進一步細化相(xiàng)關規定，以确保系統規範穩定地運行。比如(rú)，實行統一管理(lǐ)、參與機(jī)構單點接入、聯機(jī)收發風(fēng)險信息，互不兼任的用戶管理(lǐ)等，目的都(dōu)是爲了有效提升行業的風(fēng)險信息共享水平，強化行業整體(tǐ)的風(fēng)險防控效果。

先鋒支付CEO劉剛對21世紀經濟報道記者表示，協會借助此次文件(jiàn)的發布約束支付行業存在的違規發展、監管套利行爲，加強行業的透明度，讓整個支付行業公司處于社會的監督監管之下，實現企業自(zì)律，杜絕違規現象。

重拳出擊整肅行業亂局

有支付圈資深業内人(rén)士告訴21世紀經濟報道記者，“中晉資管事(shì)件(jiàn)爆發之後發現，該平台很多線下理(lǐ)财購(gòu)買都(dōu)是通過某家支付公司的POS終端進行受理(lǐ)的。從(cóng)其曬出簽購(gòu)單來(lái)看(kàn)，單筆金額都(dōu)是蠻大(dà)的，算得(de)上是大(dà)商戶。”

該人(rén)士稱，目前，在第三方支付市場中，尤以預付費發行預受理(lǐ)業務最爲混亂。主要是受大(dà)環境影(yǐng)響經營困難，多家支付公司都(dōu)無法維持，有的隻能出售牌照(zhào)資源，或者打着支付牌照(zhào)的業務幹着違法的事(shì)情。

據央行官網披露的信息表明，2014年(nián)11月，人(rén)民(mín)銀行在執法檢查中發現上海暢購(gòu)存在大(dà)量挪用客戶備付金、僞造财務賬冊和業務報表等嚴重違規行爲，擾亂支付服務市場秩序，且造成重大(dà)損失，嚴重損害客戶合法權益，性質惡劣。

而在最新的風(fēng)險事(shì)件(jiàn)中，擁有支付牌照(zhào)的湖南(nán)星廣傳媒有限公司（星廣傳媒）發行的湖南(nán)星卡自(zì)2015年(nián)下半年(nián)以來(lái)，多次被爆出合作(zuò)商戶拒絕受理(lǐ)的情況，受理(lǐ)商家因爲湖南(nán)星卡不能履行清算協議(yì)，将星廣傳媒告上法庭。

上述支付圈資深業内人(rén)士稱，央行曾多次強調“不得(de)挪用客戶備付金是非金融機(jī)構支付業務的一條紅(hóng)線”，而連續爆發的注銷牌照(zhào)事(shì)件(jiàn)讓監管機(jī)構再次把客戶備付金提到了前所未有的重視程度。

此前，央行于2016年(nián)3月15日(rì)正式下發文件(jiàn)——“銀發［2016］77号《中國(guó)人(rén)民(mín)銀行關于銀行卡收單外包業務抽查情況的通報》”，對違規機(jī)構采取罰款、市場退出等嚴懲措施，對嚴重違規機(jī)構實施重點監管。

通報指中信銀行上海分(fēn)行，樂富支付，現代金融控股（成都(dōu)）有限公司長春、青島分(fēn)公司，上海德頤網絡安徽分(fēn)公司，深圳瑞銀信合肥、内蒙古、甯夏分(fēn)公司，拉卡拉支付甯波分(fēn)公司等9家單位虛假商戶比例高于65%，商戶真實性審核存在嚴重問(wèn)題。

行業風(fēng)險信息共享覆蓋

劉剛直言，支付業務許可(kě)證發放(fàng)以後，一些未能獲牌的企業，違規繼續從(cóng)事(shì)支付清算服務。即行業俗稱的“二清公司”。該類公司違法違規開展支付清算業務，處于監管死角。“劣币驅逐良币”，極大(dà)地沖擊了支付行業秩序，同時加劇(jù)了消費者資金風(fēng)險。

劉剛告訴21世紀經濟報道記者，由于支付業務存在一定的複雜性，同時人(rén)民(mín)銀行監管資源有限，行業仍存在着違規發展、監管套利行爲等黑(hēi)色産業鏈猖獗，加之支付行業立足自(zì)身(shēn)發展，各自(zì)爲戰的現象，導緻産業鏈内信息無法實現互通。

“此次風(fēng)險共享機(jī)制的建立，能夠有效地改善并杜絕違規的現象，既有益于支付企業的長期發展，更促進提升整個行業的風(fēng)控水平。” 劉剛稱。

值得(de)一提的是，《暫行辦法》中對會員(yuán)單位以下業務經營活動中的風(fēng)險信息進行了覆蓋，分(fēn)别包括網絡支付業務（包括互聯網支付、移動電話(huà)支付、固定電話(huà)支付和數字電視支付等）；票據支付業務；銀行卡收單業務；預付卡發行與受理(lǐ)業務；其他(tā)需進行信息共享的支付業務。

對此，掌衆金融聯合創始人(rén)、首席戰略官譚淳表示，在《暫行辦法》“共享管理(lǐ)”條例中，明确“會員(yuán)單位根據自(zì)身(shēn)風(fēng)險管理(lǐ)需要，向協會申請(qǐng)參與行業風(fēng)險信息共享，并由協會開通相(xiàng)應的系統使用權限。”不過，并沒有采用“一刀切”的方式，有助于各個會員(yuán)單位根據自(zì)身(shēn)風(fēng)控現狀等做出選擇。

與此同時，共享管理(lǐ)中，會員(yuán)單位要及時響應并處理(lǐ)協會提出的信息複查請(qǐng)求；積極參加協會組織的行業風(fēng)險信息共享工(gōng)作(zuò)會議(yì)及其他(tā)活動，配合協會在行業風(fēng)險信息共享方面的相(xiàng)關工(gōng)作(zuò)。此舉使得(de)信息共享管理(lǐ)有嚴格條例規範。

譚淳認爲，從(cóng)平台角度看(kàn)，行業風(fēng)險信息共享上報的具體(tǐ)内容清晰，權利和義務明确，對于願意接入信息共享系統的成員(yuán)，且在“報送共享風(fēng)險信息數量、質量方面，表現突出的”等方面給與獎勵，對于“未按約定及時報送風(fēng)險信息”和“未認真履行信息審核義務”的給與懲戒。這些措施有助于成員(yuán)在風(fēng)險信息共享中盡責，并有足夠動力去(qù)推動行業風(fēng)險信息共享，防範個人(rén)用戶和企業用戶風(fēng)險信息及時有效地共享。

(來(lái)源：京北方微信平台)