随着存款利率上限完全放(fàng)開,我國(guó)利率市場化改革基本完成,商業銀行面臨的市場競争将更加激烈。優化銀行分(fēn)類監管,成爲深化利率市場化改革、提升金融服務實體(tǐ)經濟效能的應有之義和迫切需求。
當前商業銀行監管分(fēn)類仍然沿用“出身(shēn)法”,分(fēn)爲國(guó)有大(dà)型銀行、股份制銀行、城(chéng)市商業銀行、農村商業銀行等。這種按照(zhào)曆史出身(shēn)進行機(jī)構類型劃分(fēn)并實施監管的模式,已經不能适應當前銀行業的發展現狀,削弱了市場對金融資源配置的決定性作(zuò)用,不利于營造公平公正的市場環境,也不符合金融市場化改革的大(dà)方向。
“十三五”規劃建議(yì)提出,要構建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機(jī)構體(tǐ)系,改革并完善适應現代金融市場發展的金融監管框架。
更加尊重市場規律,打造合格市場參與主體(tǐ),建設高效服務實體(tǐ)經濟的金融體(tǐ)系,需要從(cóng)戰略高度創新商業銀行監管體(tǐ)制,在防範金融風(fēng)險的同時,更加注重銀行業競争環境的公平與效率。2013年(nián)7月,《國(guó)務院辦公廳關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見(jiàn)》明确要求,探索優化銀行業分(fēn)類監管機(jī)制,對不同類型銀行業金融機(jī)構在經營地域和業務範圍上實行差異化準入管理(lǐ)。
爲使分(fēn)類監管發揮更重要的導向作(zuò)用,推動大(dà)型國(guó)有、股份制、民(mín)營等不同類型的商業銀行合理(lǐ)定位,公平競争,建議(yì)監管機(jī)構轉變以曆史出身(shēn)形成的監管分(fēn)類方式,逐步過渡爲以資産規模和監管評級爲主要标準、能上能下的動态監管方式,以促進我國(guó)銀行業持續穩健發展,需要構建結構合理(lǐ)、層次分(fēn)明、競争有序的銀行體(tǐ)系,引導商業銀行走差異化、特色化、精細化的發展道路(lù)。
首先,應該構建結構合理(lǐ)、層次分(fēn)明、競争有序的銀行體(tǐ)系。充分(fēn)考慮商業銀行在功能定位、經營地域、業務複雜性等方面的發展現狀,結合銀監會印發的《商業銀行全球系統重要性評估指标披露指引》,建議(yì)以資産規模爲主要标準,結合監管評級,将我國(guó)商業銀行劃分(fēn)爲四類,即特大(dà)型商業銀行、大(dà)型商業銀行、中型商業銀行、小型商業銀行,形成合理(lǐ)的結構、鮮明的層次和有序的競争。
其次,引導商業銀行走差異化、特色化、精細化的發展道路(lù)。通過政策引導,明确各類銀行機(jī)構的發展方向和定位,制定和實施差異化政策,促進各類銀行業金融機(jī)構差異化發展。比如(rú),對于特大(dà)型銀行,監管政策應鼓勵其“走出去(qù)”,更多參與全球市場競争,争取擁有更大(dà)的國(guó)際影(yǐng)響力;對于大(dà)型銀行,監管政策可(kě)引導其發展爲全國(guó)性甚至具有一定國(guó)際影(yǐng)響力的銀行,鼓勵其在全國(guó)範圍設立分(fēn)支機(jī)構;對于中型銀行,監管政策可(kě)引導其向區域性銀行發展,鼓勵優秀的中型銀行在省域範圍内發展;對于小型銀行,監管政策可(kě)引導其向社區銀行或專業銀行發展,鼓勵其“深耕”本地市場,限制其脫離(lí)自(zì)身(shēn)實力、定位的盲目擴張。對于同一類型、相(xiàng)同評級的商業銀行,應實行相(xiàng)同的監管政策,充分(fēn)體(tǐ)現監管政策的公平性與一緻性。
再次,實行能上能下的動态監管。宏觀經濟環境和商業銀行自(zì)身(shēn)的不斷發展變化,客觀上要求銀行業分(fēn)類也應實現動态調整。建議(yì)每隔五年(nián)左右定期對大(dà)、中、小型銀行分(fēn)類标準進行評估,以考察分(fēn)類标準是否需要調整,以及如(rú)何進行調整,并據此對商業銀行進行重新分(fēn)類。
(來(lái)源:搜狐财經網)
|