人(rén)民(mín)銀行等八部委印發《關于金融支持工(gōng)業穩增長調結構增效益的若幹意見(jiàn)》 

爲貫徹落實中央經濟工(gōng)作(zuò)會議(yì)、國(guó)務院常務會議(yì)關于着力加強供給側結構性改革精神，突破工(gōng)業轉型發展面臨的融資難、融資貴瓶頸，推動金融業增強服務能力，支持工(gōng)業加快(kuài)轉型升級，經國(guó)務院同意，人(rén)民(mín)銀行、發展改革委、工(gōng)業和信息化部、财政部、商務部、銀監會、證監會、保監會2月14日(rì)聯合印發了《關于金融支持工(gōng)業穩增長調結構增效益的若幹意見(jiàn)》，從(cóng)加強貨币信貸政策支持、營造良好的貨币金融環境，提高資本市場、保險市場對工(gōng)業企業的支持力度，推動工(gōng)業企業融資機(jī)制創新，促進工(gōng)業企業兼并重組，支持工(gōng)業企業加快(kuài)“走出去(qù)”，加強風(fēng)險防範和協調配合等六個方面提出了一系列支持工(gōng)業轉型升級、降本增效的具體(tǐ)金融政策措施。

《意見(jiàn)》堅持把握金融支持工(gōng)業穩增長、調結構、增效益與防風(fēng)險之間的平衡，注意處理(lǐ)好市場與政府的關系，緊緊圍繞工(gōng)業去(qù)産能、去(qù)庫存、去(qù)杠杆、降成本、補短(duǎn)闆五大(dà)任務，提出了重點支持的具體(tǐ)行業和領域，進一步明确了堅決退出淘汰落後産能的政策導向，積極引導金融創新緊密結合工(gōng)業創新，着力改造工(gōng)業發展傳統動能，積極培養工(gōng)業發展新動能。同時，《意見(jiàn)》注重保持各類融資方式的适當“門(mén)檻”，着力形成優勝劣汰的篩選機(jī)制，有利于促進金融資源優化配置，爲新常态下金融與工(gōng)業共生(shēng)共榮提供了明确的方向指引和有力的政策支撐。（完）

中國(guó)人(rén)民(mín)銀行、發展改革委、工(gōng)業和信息化部、财政部、商務部、銀監會證監會、保監會關于金融支持工(gōng)業穩增長調結構增效益的若幹意見(jiàn)。工(gōng)業是國(guó)民(mín)經濟的主導力量，是實體(tǐ)經濟的骨架和國(guó)家競争力的基礎，是穩增長、調結構、轉方式的主戰場，也是創新的主戰場，對經濟發展全局至關重要。金融與實體(tǐ)經濟、特别與工(gōng)業是利益共同體(tǐ)，一榮俱榮，一損俱損。用好和創新金融工(gōng)具，服務好實體(tǐ)經濟和工(gōng)業增效升級，是壯大(dà)和發展金融業、防範金融風(fēng)險的根本舉措和重要内容。按照(zhào)黨中央、國(guó)務院決策部署，爲進一步增強金融服務能力，突破工(gōng)業轉型發展面臨的融資難、融資貴瓶頸，加大(dà)金融對工(gōng)業供給側結構性改革和工(gōng)業穩增長、調結構、增效益的支持力度，推動工(gōng)業去(qù)産能、去(qù)庫存、去(qù)杠杆、降成本、補短(duǎn)闆、加快(kuài)工(gōng)業轉型升級，經國(guó)務院同意，現提出如(rú)下意見(jiàn)：

一、加強貨币信貸政策支持，營造良好的貨币金融環境

（一）着力加強金融對工(gōng)業供給側結構性改革的支持。綜合運用多種流動性管理(lǐ)工(gōng)具，完善宏觀審慎管理(lǐ)，加強預調、微調，保持流動性水平适度和貨币市場穩定運行，引導貨币信貸平穩增長。創新金融支持和服務方式。加強和改進對企業兼并重組、不良資産處置的力度和效率，積極穩妥推進工(gōng)業化解過剩産能和庫存。繼續整頓金融服務亂收費，指導金融機(jī)構合理(lǐ)确定利率水平和收費項目，加大(dà)對不合理(lǐ)收費的查處力度，降低企業融資成本和債務負擔。支持工(gōng)業企業技術(shù)改造和設備更新，補齊工(gōng)業軟硬基礎設施短(duǎn)闆，提高企業創新發展能力，爲工(gōng)業穩增長調結構增效益創造有利條件(jiàn)。

（二）落實差别化工(gōng)業信貸政策。引導銀行業金融機(jī)構根據重大(dà)技改、産業升級、結構調整項目目錄，進一步完善信貸準入标準，加大(dà)對戰略性新興産業、傳統産業技術(shù)改造和轉型升級等的支持力度。引導金融機(jī)構加大(dà)中長期貸款投入，加大(dà)對高新技術(shù)企業、重大(dà)技術(shù)裝備、工(gōng)業強基工(gōng)程等領域的支持力度。制定出台金融支持制造強國(guó)建設指導意見(jiàn)，推動金融業全方位服務“中國(guó)制造2025”。鼓勵銀行業金融機(jī)構在風(fēng)險可(kě)控前提下，适當降低新能源汽車、二手車的貸款首付比例，合理(lǐ)擴大(dà)汽車消費信貸，支持新能源汽車生(shēng)産、消費及相(xiàng)關産業發展。引導銀行業金融機(jī)構堅持區别對待、有扶有控原則，對鋼鐵、有色、建材、船(chuán)舶、煤炭等行業中産品有競争力、有市場、有效益的優質企業繼續給予信貸支持，幫助有前景的企業渡過難關。支持工(gōng)業企業積極穩妥化解産能過剩，對産能嚴重過剩行業未取得(de)合法手續的新增産能建設項目，一律不得(de)給予授信；對長期虧損、失去(qù)清償能力和市場競争力的“僵屍企業”，或環保、安全生(shēng)産不達标且整改無望的企業及落後産能，堅決壓縮退出相(xiàng)關貸款。制定銀企對接行動方案，積極推動銀企信息對接工(gōng)作(zuò)。

（三）加快(kuài)工(gōng)業信貸産品創新。引導金融機(jī)構緊密結合工(gōng)業創新，加快(kuài)發展支持工(gōng)業領域大(dà)衆創業、萬衆創新的金融産品和服務，深入挖掘工(gōng)業增長潛力，積極培養工(gōng)業發展新動能。積極支持工(gōng)業領域“互聯網+”行動，促進傳統産業、大(dà)企業與市場迅速對接，實現工(gōng)業制造企業和網絡融合，着力改造工(gōng)業發展傳統動能。大(dà)力發展能效信貸、合同能源管理(lǐ)未來(lái)收益權質押貸款、排污權抵押貸款、碳排放(fàng)權抵押貸款等綠色信貸業務，積極支持節能環保項目和服務。鼓勵銀行業金融機(jī)構開發自(zì)主品牌、商标專用權等企業無形資産質押貸款業務，支持消費品領域自(zì)主品牌建設。支持開展小微企業融資擔保代償補償等業務。

（四）改進工(gōng)業信貸管理(lǐ)制度。支持金融機(jī)構在有效管控風(fēng)險的前提下，落實好無還(hái)本續貸、循環貸款等小微企業流動資金貸款還(hái)款方式創新，降低小微企業“過橋”融資成本。對資金周轉出現暫時困難但(dàn)仍具備清償能力和市場競争力的大(dà)中型企業，可(kě)在做好貸款質量監測和準确分(fēn)類的同時，通過調整貸款期限、還(hái)款方式等貸款重組措施，緩解企業債務壓力。推動行業主管部門(mén)進一步明确工(gōng)業結構調整和轉型升級方向，強化目錄管理(lǐ)、标準管理(lǐ)等手段的約束力，提高“白(bái)名單”、“黑(hēi)名單”的參考價值。加強金融機(jī)構同業溝通協調，積極開展聯合授信，保持對工(gōng)業企業的合理(lǐ)授信規模。

二、加大(dà)資本市場、保險市場對工(gōng)業企業的支持力度

（五）加大(dà)工(gōng)業企業直接融資的支持力度。支持符合“中國(guó)制造2025”和戰略性新興産業方向的制造業企業，在各層次資本市場進行股權融資。鼓勵工(gōng)業企業擴大(dà)發行标準化債權産品，替代其他(tā)高成本融資方式。對運作(zuò)規範的工(gōng)業企業，在完善償債保障措施的基礎上，支持其發行公司信用類債券用于調整債務結構。擴大(dà)公司信用類債券發行規模，拓展可(kě)交換債券、可(kě)轉換債券市場。積極發展綠色債券、高收益債券、綠色資産證券化等創新金融工(gōng)具。

（六）提升各類投資基金支持能力。加快(kuài)組建新興産業創業投資引導基金，積極運作(zuò)國(guó)家中小企業發展基金和先進制造産業投資基金，發揮财政資金的放(fàng)大(dà)效應，吸引社會資本積極參與，鼓勵地方加大(dà)投入，支持種子期、初創成長型中小企業和戰略性新興産業、先進制造業加快(kuài)發展。優化專項建設基金投向，支持有助于傳統産業加快(kuài)轉型升級的重大(dà)技術(shù)改造工(gōng)程和培育新經濟增長點的戰略性新興産業培育發展工(gōng)程等，繼續支持增強制造業核心競争力等轉型升級項目。探索爲企業創新活動提供股權和債權相(xiàng)結合的融資方式。

（七）穩步推進資産證券化發展。進一步推進信貸資産證券化，支持銀行通過盤活信貸存量加大(dà)對工(gōng)業的信貸支持力度。加快(kuài)推進住房(fáng)和汽車貸款資産證券化。在審慎穩妥的前提下，選擇少數符合條件(jiàn)的金融機(jī)構探索開展不良資産證券化試點。加快(kuài)推進應收賬款證券化等企業資産證券化業務發展，盤活工(gōng)業企業存量資産。

（八）不斷提高工(gōng)業保險服務水平。深入推進首台（套）重大(dà)技術(shù)裝備保險補償機(jī)制試點工(gōng)作(zuò)，研究将新材料、關鍵零部件(jiàn)納入首批次應用保險保費補償機(jī)制實施範圍。推動保險公司盡快(kuài)開發出更符合新能源汽車風(fēng)險特征的專屬保險産品。擴大(dà)中國(guó)保險投資基金對工(gōng)業轉型升級項目的投入。鼓勵保險資産管理(lǐ)機(jī)構加快(kuài)債權投資計(jì)劃、股權投資計(jì)劃、股債結合等資産管理(lǐ)産品創新，爲戰略性新興産業、先進制造業等提供資金支持。

三、推動工(gōng)業企業融資機(jī)制創新

（九）大(dà)力發展應收賬款融資。加強動産融資統一登記系統建設，改進完善應收賬款質押和轉讓、特許經營權項下收益權質押、合同能源管理(lǐ)未來(lái)收益權質押、融資租賃、保證金質押、存貨和倉單質押等登記服務。推動更多供應鏈加入應收賬款質押融資服務平台，支持商業銀行進一步擴大(dà)應收賬款質押融資規模。建立應收賬款交易機(jī)制，解決大(dà)企業拖欠中小微企業資金問(wèn)題。推動大(dà)企業和政府采購(gòu)主體(tǐ)積極确認應收賬款，幫助中小企業供應商融資。

（十）探索推進産融對接融合。支持符合條件(jiàn)的工(gōng)業企業集團設立财務公司。探索開展企業集團财務公司延伸産業鏈金融服務試點。支持大(dà)企業設立産業創投基金，爲産業鏈上下遊創業者提供資金支持。積極穩妥推進投貸聯動試點，有效防範風(fēng)險，支持科(kē)技創新創業企業健康發展。

四、促進工(gōng)業企業兼并重組

（十一）優化工(gōng)業企業兼并重組政策環境。進一步取消或簡化上市公司兼并重組行政許可(kě)及審批事(shì)項，優化審核流程，落實好分(fēn)行業審核機(jī)制，提高并購(gòu)重組審核效率和透明度。研究完善并購(gòu)重組股份定價機(jī)制、豐富并購(gòu)重組支付工(gōng)具。鼓勵國(guó)有控股上市公司依托資本市場加強資源整合，調整優化産業布局，提高發展質量和效益。發揮市場在兼并重組中的決定性作(zuò)用，引導金融機(jī)構與企業自(zì)主協商、妥善解決工(gōng)業企業兼并重組中的金融債務重組問(wèn)題，切實維護債權人(rén)合法權益。

（十二）擴寬工(gōng)業企業兼并重組融資渠道。完善并購(gòu)貸款業務，進一步擴大(dà)并購(gòu)貸款規模，合理(lǐ)确定貸款期限。進一步推動金融機(jī)構對兼并重組工(gōng)業企業實行綜合授信。允許符合條件(jiàn)的工(gōng)業企業通過發行優先股、可(kě)轉換債券等籌集兼并重組資金。對于暫時困難、未來(lái)現金流有合理(lǐ)市場預期的工(gōng)業企業，通過債務重組等多種方式有效降低其債務負擔和杠杆率。

五、支持工(gōng)業企業加快(kuài)“走出去(qù)”

（十三）完善對工(gōng)業企業“走出去(qù)”的支持政策。簡化境内企業境外融資核準程序，鼓勵境内工(gōng)業企業利用境外市場發行股票、債券和資産證券化産品。支持工(gōng)業企業在對外經濟活動中使用人(rén)民(mín)币計(jì)價結算，優化對外人(rén)民(mín)币貸款項目管理(lǐ)，鼓勵工(gōng)業企業使用人(rén)民(mín)币對外貸款和投資。加大(dà)出口信用保險對自(zì)主品牌、自(zì)主知識産權、戰略性新興産業的支持力度，擴大(dà)中長期出口信用保險覆蓋面，對大(dà)型成套設備出口融資實現應保盡保。

（十四）加強對工(gōng)業企業“走出去(qù)”的融資支持。進一步提高“兩優”貸款支持力度，支持生(shēng)産型海外項目建設。鼓勵中國(guó)企業采用政府和社會資本合作(zuò)（PPP）模式開展境外項目合作(zuò)。推動工(gōng)業企業用好“外保内貸”政策，支持“走出去(qù)”企業以境外資産和股權、礦權等權益爲抵押獲得(de)貸款。支持國(guó)内工(gōng)業企業與“一帶一路(lù)”國(guó)家及産能合作(zuò)重點國(guó)别企業開展多方面合作(zuò)。

六、加強風(fēng)險防範和協調配合

（十五）切實防範化解金融風(fēng)險。積極穩妥做好“僵屍”企業信貸退出，維護銀行信貸資産安全。充分(fēn)發揮金融信用信息基礎數據庫作(zuò)用，建立健全部門(mén)間聯合懲戒機(jī)制，對惡意逃廢銀行債務和“惡意脫保”企業、個人(rén)形成強有力約束。督促銀行用足用好現有核銷政策，加快(kuài)核銷進度，做到“應核盡核”。落實好貸款損失稅前扣除政策。完善不良貸款處置的市場主體(tǐ)準入、組包項目及戶數等政策。進一步發揮金融資産管理(lǐ)公司和地方資産管理(lǐ)公司在參與企業破産重組和債務處置中的作(zuò)用。各級金融監管部門(mén)要完善風(fēng)險監測體(tǐ)系，督促金融機(jī)構提高風(fēng)險管控能力，及時處置化解風(fēng)險隐患，同時注意處置風(fēng)險的風(fēng)險，堅決守住不發生(shēng)區域性、系統性金融風(fēng)險的底線。

（十六）加強協調配合。對集中度較高的重點行業，明确優質骨幹企業名單，通過引導金融資源集中支持，确保行業穩定發展。通過嚴格實施技術(shù)标準、環保标準等措施，加快(kuài)推動不符合行業規範的企業主動升級或加快(kuài)退出，促進金融資源有效配置。研究加大(dà)對關鍵環節和重點領域的财稅政策支持力度，爲金融支持工(gōng)業穩增長調結構增效益提供适當的正向激勵。明确地方人(rén)民(mín)政府在維護金融債權方面的責任，爲金融機(jī)構支持實體(tǐ)經濟發展解除後顧之憂。

請(qǐng)人(rén)民(mín)銀行上海總部、各分(fēn)行、營業管理(lǐ)部、省會（首府）城(chéng)市中心支行、副省級城(chéng)市中心支行會同所在省（區、市）發展改革委、工(gōng)業和信息化主管部門(mén)、财政廳（局）、商務主管部門(mén)、銀監會、證監會及保監會派出機(jī)構将本意見(jiàn)迅速轉發至轄區内相(xiàng)關機(jī)構，并做好政策貫徹實施工(gōng)作(zuò)。

(來(lái)源：騰訊财經)