過度發展的金融體(tǐ)系會鼓勵經濟主體(tǐ)過度負債，并造成實體(tǐ)經濟的資源錯誤配置，甚至對實體(tǐ)經濟的增長産生(shēng)“擠出效應”。以大(dà)型化、集中化爲表現特征的銀行資源供給結構與小型化、分(fēn)散化的民(mín)營經濟出現了嚴重的不相(xiàng)匹配。

　　随着中國(guó)經濟結構調整和下行，銀行業  作(zuò)爲典型的“順周期”行業，增長也邁入了泥潭。據《新京報》昨日(rì)報道，16家上市銀行三季報顯示，僅有四家利潤增速保持在兩位數，而國(guó)有大(dà)行淨利潤增幅幾近觸“零”。

　　中國(guó)銀行業新舊增長動力青黃(huáng)不接之際，供給側改革也登上了舞台。中國(guó)銀行業對促進資源有效配置的積極作(zuò)用日(rì)益明顯，但(dàn)在三期疊加的宏觀背景下，從(cóng)金融供給的質量和水平角度來(lái)考察，固有的痼疾和缺憾日(rì)益凸顯。

　　其中最明顯的正是供給規模與經濟發展不匹配。截至2015年(nián)三季度末,中國(guó)銀行業金融機(jī)構境内外本外币資産總額爲192.7萬億元。總體(tǐ)上，銀行業偏愛“速度”“規模”情結。根據IMF提出的“金融過度論”，金融體(tǐ)系發展規模對經濟增長的作(zuò)用存在倒U形“阈值效應”：過度發展的金融體(tǐ)系會鼓勵經濟主體(tǐ)過度負債，或向不具備償債能力的經濟主體(tǐ)提供融資，從(cóng)而增加金融體(tǐ)系的脆弱性，并造成實體(tǐ)經濟的資源錯誤配置，甚至對實體(tǐ)經濟的增長産生(shēng)“擠出效應”。

　　更爲重要的是，供給結構與融資需求不匹配。統計(jì)顯示，中國(guó)企業類型分(fēn)布呈“金字塔形”，大(dà)中型企業數量占比僅1%，而占有金融資源的65%，呈“倒金字塔形”。根據央行的測算，中國(guó)銀行業對規模或限額以下企業的貸款覆蓋率不及5%，不僅明顯低于發達國(guó)家54%的水平，而且低于規模以上企業覆蓋率約25個百分(fēn)點。以大(dà)型化、集中化爲表現特征的銀行資源供給結構與小型化、分(fēn)散化的民(mín)營經濟出現了嚴重的不相(xiàng)匹配。

　　銀行業是中國(guó)經濟的核心。如(rú)何發揮銀行業對新經濟的引領作(zuò)用、加快(kuài)培育形成新供給和新動力，既是其自(zì)身(shēn)突出重圍、轉危爲機(jī)的需要，更成爲中國(guó)經濟結構性改革進程中的關鍵一環。

　　在銀行業的供給側改革中，首先需要摒棄“負債至上”的傳統經營理(lǐ)念。商業銀行要真正滲透到消費升級、産業升級和結構升級的進程中去(qù)，形成促進金融服務與消費升級、産業升級融合創新的全新格局。銀行應當從(cóng)自(zì)身(shēn)的經營特點和經營優勢出發，充分(fēn)釋放(fàng)互聯網、物聯網、移動技術(shù)、大(dà)數據技術(shù)等在金融創新中的應用，拓寬爲實體(tǐ)經濟服務的渠道和領域，并強化銀行資金導向，提升金融功能與産業轉型升級的契合度。

　　此外，金融供給與不同經濟實體(tǐ)的适應性也需要加強。如(rú)大(dà)力發展和延伸金融産業鏈，圍繞權益性融資以及與此相(xiàng)配套的投資銀行業務、金融市場業務，以适應初創階段企業、行業高風(fēng)險、高收益的特征，使新技術(shù)處于孕育期、新企業處于初創期獲得(de)更多的金融資源。

　　目前，中國(guó)商業銀行傳統經營管理(lǐ)理(lǐ)念影(yǐng)響猶存，部門(mén)職權利益化、協調成本高等“部門(mén)銀行”特征仍需改善。商業銀行要盡快(kuài)構建起“流程銀行”的經營體(tǐ)制，以業務流程來(lái)重構組織架構，形成垂直化、扁平化的管理(lǐ)架構，全面推進業務流程的自(zì)動化和标準化，從(cóng)整體(tǐ)上來(lái)提升商業銀行對實體(tǐ)經濟的服務效率。

（來(lái)源：搜狐理(lǐ)财）